Взаимодействие кредита и денег

Деньги и кредит развиваются в единстве и дополняют друг друга в обслуживании производства, распределении и перераспределении валового общественного продукта, используются непосредственно и одновременно. Их взаимодействие проявляется в перетекании денег кредита из одних сфер рынка в другие, а рынок кредитных ресурсов пополняется за счет денег, находящихся в других его сферах. Отличия:

1) кредит – более узкая экономическая категория, чем деньги, субъектами денежных отношений выступают практически все юридические и физические лица, а субъекты кредитных отношений – только участники кредитных сделок;

2) кредит, в отличие от денег приносит процент, кредитор получает стоимость больше авансированной суммы;

3) в случае отсрочки платежа за товар участвуют кредит и деньги в функции средства платежа. Если деньги проявляют свою суть при рассрочке платежа в момент самого платежа, то платеж в кредитной сделке – элемент движения денег или товара на условии возвратности;

4) деньги и кредит имеют разные потребительные стоимости. Субъекты денежных отношений заинтересованы в потребительной стоимости денег и их свойстве – всеобщей обмениваемости. Кредиторы заинтересованы в способности приносить доход в виде процента;

5) кредит создает не только деньги, но и другие средства платежа, поэтому он выступает источником денежного оборота и платежного оборота как процесса движения всех платежных средств в хозяйстве;

6) смена права собственности на деньги всегда происходит в денежных отношениях.

В кредитных отношениях правом собственности обладает только одно лицо – кредитор. Благодаря ряду факторов проявляется тенденция дальнейшего усиления взаимодействия денег и кредита:

1) преимущественное место в системе кредитных отношений стал занимать банковский кредит, что позволяет быстрее направлять деньги в разные сферы денежного оборота;

2) возникновение и развитие контокоррентного, револьверного кредита, кредитных линий дает возможность для длительных и постоянных связей с клиентами;

3) появление новой потребительной стоимости денег— способности обеспечивать наивысшую ликвидность денежных активов – приводит к развитию в банках новых срочных депозитных счетов, сочетающих преимущества срочных депозитов (повышенный процент) и депозитов до востребования;

4) развитие электронных денег способствует привлечению денег в банки и превращению их в кредитные ресурсы;

5)  расширение безналичных расчетов, появление систем электронных расчетов ускоряют денежный оборот, поэтому часть денег оседает на депозитных счетах, расширяя кредитные ресурсы банковской системы.