Как рассчитать проценты по вкладу — примеры расчета

Банковский вклад — один из способов защитить сбережения от инфляции и получить доход. Но что означает «ставка 8% годовых» и сколько вы реально заработаете? Чтобы это понять, достаточно знать основные принципы. Разберемся, как рассчитать вклад с точки зрения доходности.
 

Какие есть проценты

Простые и сложные встречаются чаще всего. Простые начисляют только на сумму, которую вы положили на депозит. Пример: внесли на счет 100 000 рублей под 8% годовых — через год получили 8000 рублей.

Сложные проценты — наиболее выгодный вариант. Они прибавляются к сумме вклада. В первый месяц вам начисляют процент с ваших денег, потом — с первоначальной суммы и уже полученного дохода. И так каждый месяц до конца срока.

Вклад без капитализации — отдельная категория. Банк начисляет проценты, но сразу отправляет их на карту или другой счет. Деньги можно тратить сразу, но сумма на самом депозите не вырастет. Подходит, если нужно получать стабильный пассивный доход каждый месяц.
 

Как понять, сколько вы заработаете

Чтобы рассчитать доход, не нужно быть бухгалтером или разбираться в формулах. Достаточно понять суть: банк берет деньги во временное пользование и платит за это процент. Сколько вы заработаете зависит от условий. В основе расчета — три ключевых параметра:
 

1. Сумма вклада — сколько денег вы передаете банку. Чем больше, тем выше итоговый доход.
2. Ставка — тот самый процент годовых, который банк обещает за использование средств.
3. Срок размещения — на сколько месяцев или лет вы готовы разместить средства на вкладе.

Дальше нужно выбрать: будет ли процентный заработок капитализироваться или банк просто перечислит его на карту. От этого зависит, насколько вы умножите доход. Примеры:
 

1. Простой процент. Сумма вклада — 200 000 рублей, ставка — 6%, срок — 1 год. Доход — 12 000 рублей. В конце срока вы получите 212 000 рублей.
2. Сложный. Первоначальный вклад — 200 000 рублей, ставка — 10% годовых с ежемесячным начислением процентов. Итоговый доход — около 21 000 рублей. 20 000 — с первоначальной суммы, 1000 — с ежемесячных процентов.
3. Депозит без капитализации. Сумма — 300 000 рублей под 6% годовых. Каждый месяц на карту поступает около 1500, но депозит не меняется.
    

Как выбрать выгодный продукт

Большинство смотрит на процентную ставку. Кажется логичным: чем она выше — тем больше заработаешь. Но это только вершина айсберга. Чтобы деньги давали доход, а не лежали «для галочки», смотрите на все условия:
 

• есть ли капитализация — если да, прибыль выше;
• как часто начисляется процентный заработок — чем чаще, тем лучше;
• можно ли снимать деньги или пополнять счет— это удобно, но иногда снижает ставку;
• налог — если процентный доход превышает необлагаемый лимит.
   

Чтобы понять доходность, не обязательно вникать в математические расчеты. Важно разобраться, как банк начисляет прибыль — по простой схеме или с капитализацией.